בנקאות פתוחה

1.1. שירותי המידע הפיננסי, מתבססים ומותנים בהסכמתך למתן גישה לבנק, מתמשכת או חד-פעמית לפי בחירתך (כמפורט להלן), למידע פיננסי אודותיך המצוי אצל גופים פיננסיים אחרים שאינם הבנק ("מקורות המידע").

1.2.שיתוף המידע יאפשר לבנק להעניק שירותים רחבים יותר אם אלו יתבססו על מידע נוסף מעבר למידע אודות פעילותך בחשבון הבנק של וואן זירו בלבד. יובהר, כי אי-הסכמה לקבלת שירותי מידע פיננסי מהבנק לא תמנע ממך לקבל שירותים בנקאיים אחרים מהבנק.

1.3. באמצעות השירותים וכתלות במסלול העמלות שתבחר, הבנק יוכל לקבל תמונה רחבה של הפעילות הפיננסית שלך ולהכיר את תזרים הכספים שלך, וכך יוכל להציע לך, בין היתר, הצעות שונות ובכלל זה הצעות לניהול תקציב. באמצעות למידת דפוסי התנהגות פיננסית, הבנק עשוי לסייע לך, בין היתר, לזהות מגמות עתידיות צפויות ועל בסיסן להיערך אליהן מראש (לדוגמה, הבנק עשוי לסייע לך לזהות כניסה חזויה ליתרה שלילית בחשבון, הגעה לתקרת מסגרת האשראי בכרטיס חיוב, ועוד); ו/או לזהות אנומליות הכרוכות בעלויות מיותרות (לדוגמה: חיובים כפולים או שגויים, עליה בדמי מנוי, כניסה למינוס בחשבון בגלל פערים תזרימים ובכך למנוע תשלום ריבית מיותר, הפניית כסף פנוי לטובת חיסכון והצעות מימון חכמות ומותאמות אישית לרכישות משמעותיות); ו/או הגדרת יעדים ומטרות בתחום הפיננסי, ובכלל זה בניית חסכונות למטרות שונות ובטווחי זמן שונים, שירותי תכנון פיננסי ואופטימיזציה של פתרונות מימון.

כך גם, במסגרת השימושים של הבנק במידע, עשוי הבנק להוסיף ולהציע לך מוצרים או שירותים פיננסיים שיהוו תחרות לחלופות הקיימות בשוק (עמלות, ריביות וכיוצ"ב). בנוסף, על בסיס המידע שיתקבל אצל הבנק, יתאפשר לו לבחון את שיפור חיתום האשראי שלך בבנק, ובהתאם לכך לבחון שיפור של הצעות האשראי והמסגרות שהבנק יוכל להעניק לך וכן לסייע בשיפור ודיוק הצעות האשראי של הבנק והיכולת שלו להציע לך כלים ודרכים לשיפור אפשרי של דירוג האשראי שלך.

בחשבונות המשויכים למסלול ONE או ONE+, הבנק ירכז את המידע הפיננסי מכלל מקורות המידע, ויציג אותו באופן מרוכז באפליקציה.

1.4. הבנק עשוי להשתמש במידע הפיננסי שלך גם לצורך הפקת תובנות סטטיסטיות לצורך שיפור השירות שיוענק לך ולכלל לקוחות הבנק. כך למשל, נוכל להראות ללקוחות מסוימים תובנות ביחס לקבוצות בעלות מאפיינים דומים. מובהר, כי כל מידע סטטיסטי שיופק כאמור, הינו מידע כללי ואינו מאפשר זיהוי של משתמש בודד.

1.5. כמו כן, אנו נאסוף ונעבד מידע על חווית השירות לצרכי ניתוח, מחקר ובקרה. לדוגמה, אנו עשויים לאסוף ולנתח מידע על היקף השימוש בשירות, תדירותו, משכו וכיוצא בזה.

משך תקופת מתן הגישה של הבנק למידע פיננסי אודותיך אצל מקורות המידע נתון לבחירתך: תוכל לבחור אם להעניק גישה חד פעמית או גישה מתמשכת לתקופה קצובה של עד שלוש (3) שנים, אלא אם זו תוארך מעת לעת או תבוטל על ידך, בהתאם ובכפוף להוראות חוק שירות מידע פיננסי.

כמו כן, בהתאם לחוק ניתן לפנות גם למקור המידע ולבטל את העברת המידע לבנק דרכם.

3.1. כדי לספק לך את השירות, הבנק יפנה למקורות מידע, לשם איסוף מידע פיננסי אודותיך, והכול בהתאם למקורות המידע, סלי המידע והחשבונות אותם בחרת בעת ההרשמה לשירותים.

3.2. יכולת הבנק להעניק לך את השירותים תלויה בכך שמקורות מידע יעבירו את המידע הפיננסי שלך בהתאם להרשאת הגישה שניתנה, במועד, וכשהוא מלא, נכון ומדויק ובהיקף הנדרש לצורך השירותים.

3.3. מובהר, כי הבנק אינו שואב או מעדכן את המידע באופן רציף או בזמן אמת, וכי עדכון המידע מתבצע בתדירות משתנה, לרבות פעם אחת או מספר פעמים ביום, והכול בהתאם לשיקול דעתו של הבנק, למאפייני המידע, לזמינות המערכות של הגופים החיצוניים ולמגבלות טכנולוגיות ורגולטוריות.

לפיכך, ייתכן כי המידע שיוצג לך לא ישקף את המצב העדכני ביותר במועד הצפייה בו.

3.4. למען הסר ספק, המידע הפיננסי שיועבר לבנק עבור השירותים יהיה גלוי לכל בעלי החשבון המשותף המקבלים את השירותים לפי הסכם זה, גם אם המידע הגיע ממקורות מידע המשויכים לאחד מהבעלים בלבד. כמו כן, השירותים יהיו מבוססים על מידע פיננסי שהתקבל מכלל מקורות המידע שבהם בחר כל אחד ממקבלי השירותים וניתנה לגביהם הרשאת גישה, גם אם מקורות המידע משויכים לאחד מהבעלים בחשבון בלבד. 

4.1. לצד היתרונות הברורים של השירותים, חשוב להבין כי קבלת שירותים אלו מהבנק, כרוכה במתן גישה לבנק למידע פיננסי רב ומשמעותי אודותיך, איסופו על ידי הבנק ושימוש בו כמפורט בתנאי שימוש אלו.

4.2. "מידע פיננסי" כולל כל מידע המצוי בבנק או שיתקבל ממקורות המידע שבחרת, בהתייחס להתנהלותך הכלכלית, הכנסותיך והוצאותיך. בין היתר, המידע עשוי לכלול: תנועות (זיכויים וחיובים( בחשבון העובר ושב שלך ודמי ניהול חשבונך, חיובים בכרטיסי חיוב, אשראי והלוואות שנטלת (כולל ריביות), חסכונות, נתונים על תיק ניירות שלך בגופים פיננסיים אחרים, ועוד.

4.3. הבחירה לשתף את המידע הפיננסי שלך, היא שלך בלבד ואינך נדרש או מחויב להסכים לכך, אולם ככל שתבחר שלא להסכים או ליתן גישה מוגבלת, חד פעמית או מצומצמת, הבנק עשוי שלא להעניק לך את השירותים או ששירותים אלו יהיו מוגבלים בטיבם ובהיקפם. לכן, אנחנו מבקשים את ההסכמה שלך באופן ברור, בהתאם לדרישות הדין, וגם מספקים לך מגוון כלים לנהל ולעדכן את הסכמותיך ואת העדפותיך (ראו בסעיף ‎‎5 להלן או תחת "בנקאות פתוחה" באפליקציה).

4.4. אנחנו ממליצים לך לעיין במדיניות הפרטיות שלנו באפליקציה, לקבלת מידע ביחס לשימוש של הבנק במידע אישי ועל זכויותיך. תנאי מסמך זה משלימים את האמור במדיניות הפרטיות הכללית של הבנק, ובמקרה של סתירה הוראות מדיניות הפרטיות הכללית יגברו.

5.1. הנך רשאי, בכל עת, לבטל את השירותים ו/או לצמצם את מקורות המידע, החשבונות וסלי המידע לגביהם הסכמת לתת לבנק גישה. עם זאת, ייתכן שהבנק לא יוכל להעניק לך את השירותים בצורה המיטבית או בכלל, אם המידע שתבחר לשתף עם הבנק יהיה מצומצם. אם תפסיק או תמנע העברת מידע לבנק, סביר כי לא נוכל לספק לך את השירותים כולם או חלקם ולא תהיה לך טענה בנושא.

5.2. ניתן לבטל או לצמצם את היקף השירותים כאמור, באמצעות ביטול ההסכמות לשיתוף מידע תחת "בנקאות פתוחה" באמצעות לחיצה על השלוש נקודות בחלק העליון של ההסכמה הפעילה ״חידוש הסכמה״ או בהמשך באמצעות ביטול השירות.

5.3. תוכל לבטל את הסכמתך לתת גישה לבנק למידע הפיננסי הנמצא ברשותו של מקור מידע כלשהו, גם באמצעות ביטול הרשאת הגישה בהודעה לאותו מקור מידע.

5.4. ככל שתחליט לבטל את השירות כולו, יראה בכך הבנק כביטול של כלל הרשאות הגישה שנתת אל מול כלל מקורות המידע.

קבלת שירותי המידע הפיננסי אינה כרוכה בעלות נוספת.

הגורם המאסדר המפקח על הבנק כנותן שירותי מידע פיננסי הינו המפקח על הבנקים בבנק ישראל.

הבנק משקיע מאמצים רבים בהגנה מפני סיכונים הנובעים מעצם היותם של שירותי המידע הפיננסי שירותים דיגיטליים אשר מבוססים על תוכנה, חומרה, רשתות תקשורת וממשקים בין גופים פיננסיים שונים, ובכלל זה הבנק דואג לקיומם של מנגנונים שמטרתם להבטיח הגנה מפני דליפת המידע הפיננסי וגישה לא מורשית אליו, וכן מפני העברה, חשיפה, מחיקה, שימוש, שינוי או העתקה של המידע הפיננסי בלא רשות כדין. עם זאת, הבנק אינו יכול להתחייב כי השירותים יהיו חסינים באופן מוחלט מפני פעולות כאמור, ובמקרה של התממשות איזה מהסיכונים ייתכן שייגרמו נזקים או הפסדים, לרבות כאלו הנובעים מגילוי או שיבוש במידע העובר או מוצג במערכות (לרבות מידע פיננסי אודות הלקוח המתקבל ממקורות המידע), שיבוש בהגשת בקשות או במשלוח הוראות לבנק, ביצוע פעולות לא מורשות, שיבושים בפעולת המערכות או בזמני התגובה שלהן, חוסר זמינות של המערכות או איזה מהשירותים. בין היתר, קיים סיכון כי טעות בניתוח המידע הפיננסי או ביישומו יובילו למסקנות שגויות כלפי לקוח, סיכון כי תוצרי השירות עלולים להיות מבוססים על מידע פיננסי (המתקבל ממקורות מידע אחרים) שהינו חלקי, שגוי או שאינו מעודכן, סיכון לתקיפה בידי גורמים עוינים שיזהו גופים פיננסים כמטרות "איכותיות" לתקיפה, ועוד כיוצ"ב.

9.1. מידע פיננסי אשר יתקבל ממקורות המידע, יוחזק על ידי הבנק ויישמר באותו האופן שבו הבנק נוהג במידע פיננסי שנוצר אצלו, ובהתאם ובכפוף להוראות חוק שירות מידע פיננסי והוראות הפיקוח על הבנקים החלות, בין היתר, לעניין אופן החזקתו ושמירתו של המידע, תקופת שמירת המידע ומחיקתו.

9.2. מבלי לגרוע מהאמור לעיל, הוראות סעיף 27(ג) לחוק שירות מידע פיננסי יחולו על שמירה ומחיקה של מידע פיננסי אודות לקוח, אשר נדרש לבנק לשם הליך משפטי, פיקוח ובקרה לפי דין ו/או ביקורת פנימית של הבנק. בהתאם להוראה, מידע פיננסי אשר נדרש לבנק כאמור, ימחק על ידו בתום שבע שנים מיום סיום מתן השירות, למעט מידע פיננסי הדרוש לשם ניהול הליך משפטי, שנפתח לפני תום התקופה האמורה. מידע פיננסי אודות לקוח, הנחוץ לבנק לצרכים כאמור, יישמר בנפרד, ויחולו על אופן שמירתו הוראות כל דין לרבות הוראות הפיקוח על הבנקים.

תוצרי השירותים נועדו לשימושך הפרטי בלבד. כל שימוש מסחרי או אחר בתוצרי השירותים ללא קבלת הסכמה מפורשת מראש ובכתב של הבנק הינו אסור.

11.1. בכפוף לכל דין, הבנק לא יהיה אחראי כלפיך או כלפי צד שלישי כלשהו בגין כל נזק, הפסד או הוצאה כלשהי בשל הפרה של תנאי שימוש אלה או הפרת הדין החל על הלקוח, בשל שיבושים או תקלות בשירות או עקב מידע פיננסי שגוי או חלקי שנמסר לבנק (לרבות פגם במידע לפי חוק שירות מידע פיננסי), ובלבד שהתקיימו כל התנאים הבאים: 1) לא הייתה לבנק שליטה על המקרה שגרם לנזק, להפסד או להוצאה כאמור (לפי העניין); 2) הבנק נקט באמצעים סבירים למילוי התחייבויותיו במסגרת הסכם זה; 3) הנזק, הפסדים או ההוצאה (לפי העניין) לא נגרמו כתוצאה מההתרשלות של הבנק.

11.2. הבנק פטור מאחריות לכל נזק, הפסד או הוצאה העלולים להיגרם לך או לצד שלישי כלשהו עקב קבלת גישה למידע פיננסי אצל מקורות המידע, ושימוש במידע שנאסף כאמור בהתאם להרשאת הגישה שניתנה לבנק לצורך השירותים, וקבלת  הגישה למידע כאמור ושימוש בו כאמור לא יחשבו כהפרת חובת סודיות או כל חובה אחרת העשויה להיות לבנק או למי ממקורות המידע כלפיכם. בנוסף, אם הרשאת גישה ניתנה על סמך נתונים שגויים שנמסרו עקב מעשה או מחדל שלך, הדבר יחשב כפעולה תקינה מצד הבנק ובהתאם לדרישת המפורטות בדין, לרבות חוק שירות מידע פיננסי והוראה 368.

11.3. מבלי לפגוע בחובת הבנק לספק ללקוחות ייעוץ כלכלי ברמה נאותה, כל ייעוץ שיינתן במסגרת השירות ו/או בהסתמך על מידע פיננסי שייאסף במסגרת השירות, אינו מהווה הבטחה או אחריות מכל סוג שהוא לתוצאות השירותים, הייעוץ, ההשקעה או העסקה או כדאיותם. השימוש בשירותים (לרבות הסתמכות על ייעוץ כלכלי, ניתוחים או מידע שנמסר לך) הינו באחריותך הבלעדית, בכפוף להוראות כל דין. הבנק ו/או מי מטעמו, לא יהיו אחראיים לנזק, הפסד או הוצאה כלשהם, לרבות אך לא רק, כל נזק, הפסד או הוצאה שינבעו כתוצאה מהשימוש בשירותים או מהסתמכות עליהם.

11.4. למען הסר ספק, השירותים ו/או הייעוץ הכלכלי אינם מהווים חוות דעת, המלצה או הצעה לרכישה, החזקה או מכירה של ניירות ערך או נכסים פיננסיים או נכסים פנסיוניים כלשהם או כל מוצר פיננסי אחר והוא אינו מהווה הצעה, שידול, הכוונה, או ייעוץ לביצוע עסקאות או למתן אשראי או ייעוץ להשקעות או ייעוץ פנסיוני. השירות אינו מהווה תחליף לשיקול דעת עצמאי שלך בקבלת ייעוץ מקצועי, לרבות ייעוץ על-ידי יועץ השקעות מורשה או יועץ פנסיוני מורשה, המתחשב בנתונים, בצרכים ובמטרותיך.

הבנק רשאי לשנות את סוגי השירותים שיציע וכן את תנאי השימוש מעת לעת. הנוסח המחייב של תנאי השימוש הוא הנוסח המופיע באפליקציית הבנק, בכפוף להודעה מראש ו/או קבלת הסכמתך לשינוי, ככל שיידרשו על פי כל דין, לרבות על פי הוראות חוק שירות מידע פיננסי.

אנחנו מזמינים אותך לפנות אלינו בכל שאלה או בקשה בנוגע לשירותים, לפרטיות או לשימוש במידע אישי באמצעות הצ'אט באפליקציה או באמצעי הקשר המפורטים במדיניות הפרטיות שלנו.