איך לחסוך 1,500 ש״ח על החופשה הבאה בחו״ל?

החלטתם לצאת לחופשה בחו״ל ואתם כבר רצים לסגור טיסות, מלון ואטרקציות – אבל רגע לפני שתשלפו את הכרטיס כדי לשלם, הנה עצה שתוכל לחסוך לכם הרבה מאוד כסף על עמלות המרת מט״ח בעסקאות בכרטיס.

כשרוכשים כרטיסי טיסה, מזמינים מלון או קונים דברים בחו״ל – כרטיס האשראי הוא אמצעי התשלום המועדף. מי מסתובב היום עם מזומן? הוא עלול ללכת לאיבוד או להיגנב, ועלות ההמרה שלו בבנק או אצל חלפן היא לא זולה.

מה שרובנו לא יודעים הוא שברוב כרטיסי האשראי הבנקאיים, הבנק (שהנפיק לנו את הכרטיס) גובה מאיתנו עמלה על עסקאות מט״ח בכרטיס – שיכולה להגיע לעד 3% משווי העסקה. זה אומר שאם שילמנו בדולרים או ביורו באתר של חברת תעופה, שילמנו 3% נוספים שהלכו ישירות לבנק. אותו דבר תקף גם לגבי מלונות, אטרקציות, השכרת רכב או כל רכישה במטבע זר.

חלק מהאתרים מאפשרים לשלם בשקלים, אבל זה לא תמיד כדאי – ההמרה שמבצע בית העסק עצמו מתבצעת בשערים לא אטרקטיביים וכרוכה גם היא בעלויות. לכן, עדיף לשלם במטבע הזר שהוצע במקור ולהשתמש בכרטיס האשראי.

נחזור לעמלה: מה המשמעות של 3% נוספים על עסקת מט״ח? לדוגמה, אם סגרנו חופשה משפחתית ב-30 אלף ש״ח, נשלם בפועל כ-900 ש״ח נוספים לבנק. אם החופשה יקרה יותר ועלתה לנו כ-50 אלף ש״ח, מדובר בעוד כ-1,500 ש״ח שנשלם לבנק רק על עמלת עסקאות מט״ח בכרטיס.

הבנקים וחברות האשראי לא מבליטים את העמלה הזו, והיא מסתתרת בפירוט החיובים באפליקציה או בתדפיסי החיוב תחת ״הערות״ או בשורה שמתחת לעסקה. אפשר להסתכל שם כדי לראות מה גובה העמלה ששילמנו בעסקה, או להתקשר לבנק / חברת האשראי ולברר.

ואיך אפשר להימנע מהעמלה הזאת?

צרכנים עם מודעות פיננסית מתפתים לרכוש מט״ח לחשבון הבנק ולחבר אליו את כרטיס האשראי הבנקאי (כי לא ניתן לחבר כרטיס חוץ בנקאי לחשבון מט״ח). אבל רכישת מט״ח לחשבון כרוכה גם היא בעמלה – וזה לא נעצר שם, כי הבנקים גובים גם הפרשי שער ומציעים שערי המרה עם פער מהשער היציג, וכך מרוויחים בעקיפין עמלה נוספת. לרוב, עמלת רכישת המט״ח והפרש השערים מצטברים לשיעור של 1.5% מגובה הרכישה. זה אמנם פחות מ-3% עמלה על עסקאות מט״ח בכרטיס, אבל עדיין לא משתלם כמו חלופה נוספת שנדבר עליה מיד. חשוב לזכור דבר נוסף – כשאנחנו רוכשים מט״ח לחשבון אנחנו חשופים לתנודות בשער המטבע, מה שלא קורה כשאנחנו משלמים מהחשבון השקלי.

פתרונות נוספים שנמצאים בשוק הם ארנקי מט״ח שמציעים, לכאורה, 0% עמלה על עסקאות מט״ח בכרטיס. זה נשמע מפתה אך בפועל זו אותה גברת – רק בתחפושת. הארנקים הללו לא גובים עמלה אבל הם בהחלט גובים הפרש על השער, שעומד לרוב על 0.9% ויכול אף להגיע גבוה יותר (תלוי במטבע שרוכשים). חוץ מארנקי המט״ח, יש גם כרטיסים חוץ בנקאיים – שלא גובים דמי כרטיס, מאפשרים המרה בשער יציג מהחשבון השקלי (ללא הפרש שער) ומציעים עמלה מוזלת על עסקאות מט״ח בכרטיס. העמלה בכרטיסים אלו עומדת על 1%-1.5%, אז אם נחזור לחופשה המשפחתית ב-30 אלף ש״ח נגלה ששילמנו ״רק״ 500 ש״ח נוספים על עמלות. אבל למה לשלם פחות אם אפשר לא לשלם בכלל?

כיום יש רק כרטיס אחד בישראל שמציע גם 0% עמלת המרה על עסקאות מט״ח בכרטיס וגם מאפשר המרה בשער יציג. מדובר בכרטיס של בנק ONE ZERO, ותוך 7 דקות גם אתם יכולים לפתוח חשבון ולהזמין אותו עד הבית, מבלי שתצטרכו לעבור בנק.

אם נבהלתם מהמילים ״לפתוח חשבון״ אז נרגיע אתכם שזה מאוד פשוט – צריך רק להוריד את האפליקציה ולעקוב אחר ההוראות, כאשר הנפקת הכרטיס מתבצעת כחלק מובנה בתהליך. פרטי הכרטיס יגיעו אליכם תוך 48 שעות לכל היותר ותוכלו כבר להכניס אותו לארנק הדיגיטלי, עוד לפני שתקבלו את הכרטיס הפיזי, וחשוב לציין שהוא גם לא כרוך בדמי כרטיס.

כדי ליהנות מהכרטיס והחשבון בבנק ONE ZERO תצטרכו לבחור מסלול, כשהמסלול הפופולרי ביותר הוא One – שכולל את הכרטיס וכל היתרונות שמגיעים איתו, בעלות של 49 ש״ח לחודש. בנוסף, הבנק מציע את מסלול הדגל One+ שכולל את כל תנאי מסלול One בתוספת חבילת מסחר בני״ע (עד 10 פעולות בחודש ללא עלות, למעט תשלום הוצאות צד ג׳) ושורה של שירותים חכמים נוספים. את מסלול One+ אפשר לנסות לשלושה חודשים ללא עלות, ואם רוצים להמשיך בו ללא עלות אפשר להעביר 10,000 ש״ח מדי חודש (במשכורת או בהעברה בנקאית) החל מהחודש הרביעי. המשמעות היא שאפשר ליהנות מהמסלול המתקדם והמשתלם ביותר של הבנק ללא תשלום כלל, ובכל מקרה – בכל שלב אפשר לעבור למסלול Zero שאינו כרוך בדמי מנוי או בהעברה חודשית.

ואחרי שדאגתם לכרטיס עם 0% עמלה על עסקאות מט״ח בכרטיס, מה לגבי מזומן? אם בכל זאת אתם רוצים שיהיה עליכם, זכרו שמשיכת מט״ח מכספומט בנקאי כרוכה גם בעמלה וגם בהפרש שער – שווה לחפש חלופות זולות יותר. גם משיכת מט״ח בכספומטים בחו״ל כרוכה בעמלה, וזאת יכולה להגיע ליותר מ-3% (בבנק ONE ZERO, לקוחות מסלולי One משלמים 2% על משיכה כזו). בכל מקרה אין צורך במאות ואלפי דולרים במזומן, אז השתדלו למשוך מעט ככל האפשר והעדיפו שימוש בכרטיס.

אז קדימה, לפני שאתם סוגרים את החופשה הבאה – קחו 7 דקות, פתחו חשבון בבנק ONE ZERO ותיהנו מ-0% עמלה על עסקאות מט״ח בכרטיס, ומחיסכון משמעותי בחופשות בחו״ל ובהזמנות מחו״ל. עכשיו אפשר לאחל חופשה נעימה.