בנק ישראל קבע: זה הבנק המומלץ ביותר לעצמאים

רוב העצמאים והעוסקים הזעירים (כמו פרילנסרים ובעלי מקצועות חופשיים) מדווחים על חוסר שביעות רצון מהבנק שלהם, בשיעור גבוה יותר מכלל הציבור.

מסקר שביעות הרצון האחרון של בנק ישראל, עולה כי בשנת 2024 רק 51% מהעצמאים בישראל היו ממליצים לחברים או למשפחה על הבנק שלהם, ורק 55% סבורים שהבנק הוגן כלפיהם. לצורך ההשוואה – גם בקרב משקי הבית יש חוסר שביעות רצון מהבנקים, אך שם התוצאות מחמיאות יותר. 57% ימליצו על הבנק שלהם ו-61% מאמינים שהוא מתנהל מולם בהוגנות. למרות ששביעות הרצון בקרב משקי הבית היא נמוכה, אצל העצמאים היא נמוכה אף יותר.

ובכל זאת, יש בנק שהעצמאים בהחלט מרוצים בו. לראשונה מאז הוקם, בנק ONE ZERO נכנס לסקר שביעות הרצון של בנק ישראל ומיד כבש את הפסגה. 67% מלקוחותיו העצמאים היו ממליצים עליו לחברים ולמשפחה, בפער גבוה מהממוצע שעומד על 51%. ומי נמצא בתחתית? בנק הפועלים עם 45% ובנק דיסקונט עם 46%, ציונים שמעידים על חוסר שביעות בולט בקרב לקוחותיהם העצמאים.

הסקר של בנק ישראל עוסק גם בתפיסת ההוגנות, שנחשבת לנושא טעון ביחסים בין בנקים ללקוחותיהם. העצמאים נדרשו לציין עד כמה הם סבורים שהבנק מתנהל כלפיהם בהוגנות, וגם כאן בנק ONE ZERO בולט בצמרת עם ציון נאה של 75% - הרבה מעל הממוצע שעומד על 55%. את הדירוג סוגרים פעם נוספת בנק הפועלים ובנק דיסקונט, עם ציונים של 48% ו-49% בהתאמה.

בנק ישראל שאל את העצמאים שהעניקו ציון נמוך – למה לדעתם הבנק לא הוגן כלפיהם? התשובה הבולטת הייתה העמלות, עם 44% מהמשיבים שאמרו שהם משלמים עמלות גבוהות. 24% נוספים טענו שהבנק לא דואג לאינטרסים שלהם. כידוע, עצמאים בישראל (בפרט עוסקים פרטיים ומורשים) משלמים עמלות עו״ש גבוהות מאוד על כל כניסה של כסף ותקבולים לחשבון – עד עשרות שקלים ויותר מדי חודש, גבוה משמעותית מלקוחות פרטיים. עצמאים גם יתקשו, לרוב, לקבל פטור מעמלות עו״ש מהבנק שלהם. מה לגבי עצמאים שעובדים עם לקוחות בחו״ל ומבצעים עסקאות במט״ח? שם העמלות גבוהות אף יותר ויכולות להגיע למאות שקלים בחודש בגלל עמלות המרה, שערים לא משתלמים והעברות מט״ח – שעלולות לכלול עמלה של עשרות דולרים להעברה בודדת.

אבל בבנק ONE ZERO דברים מתנהלים אחרת, ובאופן משתלם יותר עבור עצמאים. הבנק מציע לעצמאים שתי חלופות: הראשונה היא להעביר מדי חודש 10,000 ש״ח ומעלה לחשבון, לקבל את מסלול הפרימיום One+ ללא דמי מנוי ולקבל גם פטור ממגוון עמלות: עמלות עו״ש, המרת מט״ח בחשבון, עסקאות מט״ח בכרטיס, העברת מט״ח ודמי כרטיס. בנוסף, מנויי המסלול זכאים גם ל-10 פעולות מסחר בחודש ללא עמלה. האופציה השנייה היא להצטרף למסלול Zero, שאינו כרוך בדמי מנוי, וליהנות מפטור מדמי כרטיס ומפיקדונות בריביות גבוהות.

ולסיום – שאלה מעניינת נוספת שעלתה בסקר, ומתחברת מאוד לתפיסת ההוגנות. משתתפי הסקר נשאלו עד כמה הבנק הוא גורם מסייע עבורם בקבלת החלטות פיננסיות. הציון הממוצע עומד על 25%, וגם כאן בנק ONE ZERO בולט בפסגה עם ציון של 32%. מה הסוד? השירות הפרו-אקטיבי שמציע הבנק. לקוחות ONE ZERO מקבלים עדכונים שוטפים שמסייעים להתנהלות הפיננסית כמו התראות לפני כניסה למינוס, עדכונים על חיובים כפולים באשראי, זיהוי יתרות פנויות בעו״ש והמלצה על אפיקי חיסכון, סיכום תזרים, סיכום הוצאות בכרטיסים ועוד מגוון תובנות ונתונים בעלי ערך. את הציון הנמוך בקטגוריה קיבל בנק הפועלים, עם 22% בלבד.

בהתאם לסקר שנערך על ידי בנק ישראל ופורסם ביום 5/3/25

פתיחת חשבון בהתאם לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק. במסלול one+ עד 10 פעולות מסחר בחודש ללא תשלום עמלות (למעט הוצאות צד ג׳). בהתאם לתקנון ההטבה ולתנאי הבנק. אין באמור המלצה לביצוע פעולות בני״ע.